Principi ambientali, sociali e di governance (ESG) per una finanza sostenibile
Il mondo intero vede la sostenibilità non soltanto come un bel concetto, ma come l’unica via concreta per costruire il futuro del pianeta. Basti pensare al recente COP26 (la 26esima Conferenza delle Nazioni Unite sul Cambiamento Climatico). Ecco perché i cosiddetti temi ESG (Environmental, Social and Governance) sono sempre più al centro del dibattito politico e finanziario. Così al centro da diventare, da un lato, la base per principi che governi e aziende devono seguire, mentre, dall’altro, il motore di alcuni prodotti finanziari, sotto forma di fondi e investimenti. Tutti questi elementi vengono riassunti dall’acronimo ESG (Environmental, Social and Governance, appunto) e influiscono su diversi aspetti della nostra società, in particolare nel mondo bancario. I rischi e le segnalazioni in fatto di ESG stanno diventando temi sempre più sensibili per le istituzioni finanziarie. E la nostra piattaforma RegTech di Intelligenza Artificiale risponde a questo nuovo bisogno, ottimizzando i processi di gestione della compliance finanziaria.
Linee guida ESG guidelines: dalla Product Governance al Risk Management
I principi ESG per l’investimento responsabile (PRI) sono recentemente diventati una vera e propria parola chiave nel settore finanziario, ma non molti professionisti di compliance sanno come muoversi in questo nuovo labirinto. Certamente ci sono diversi documenti normativi dell’Unione Europea a cui fare riferimento in merito alle tematiche ESG, tra cui la Normativa UE 2019/2088 (SFDR), la Normativa UE 2020/852 e la più recente Proposta di Normativa sui Green Bond Europei, ma la situazione non può certo ritenersi chiara e definita. Anche considerando il contesto generale della finanza, che presenta discussioni sia sulle cosiddette normative machine readable sia sulla necessità di strumenti tecnologici all’altezza per aiutare tanto i regolatori quanto le istituzioni finanziarie a cooperare in maniera efficace. Le espressioni “finanza sostenibile” e “Patto verde (Green deal) europeo” rischiano di rimanere soltanto concetti condivisibili senza una guida adeguata da parte da parte delle autorità, come la Commissione Europea, ma anche di soluzioni tecnologiche dedicate alla gestione di questo complesso scenario. Dal punto di vista della Product Governance, le aziende hanno bisogno di supporto per costituire prodotti di credito finanziario sostenibili, con la sicurezza necessaria per produrre anche le relative certificazioni ESG e, successivamente, svolgere attività di marketing. Sul piano del Risk Management, invece, le istituzioni finanziarie non possono gestire i rischi ESG senza un accesso digitale e in tempo reale alle norme bancarie. Bene, il nostro software è stato creato esattamente per offrire ai professionisti di compliance queste opportunità, così da consentire loro di prendere le giuste decisioni, in base a informazioni precise e ottenute in tempi ragionevoli.
Funzionalità legal inventory di Aptus.AI: resta aggiornato sulle norme finanziarie in pochi click…
Le nostre analisi approfondite sui processi di compliance e sui relativi punti critici hanno dato come risultato una chiara indicazione su ciò di cui le istituzioni finanziarie abbiano maggiormente bisogno, ovvero legal inventory digitali, interattive e personalizzabili. I nostri partner e advisor bancari ci hanno chiaramente mostrato come tutte le operazioni collegate alla raccolta e all’analisi degli aggiornamenti normativi siano attualmente poco accurate e difficoltose, necessitando inoltre di molto tempo. Partendo da questa consapevolezza, abbiamo creato la funzionalità di legal inventory. Questa funzionalità consente agli utenti non soltanto di creare le loro legal inventory personalizzate, ma anche di effettuare ricerche avanzate all’interno delle fonti normative di interesse e di navigare in maniera intelligente all’interno del perimetro normativo visualizzato nella piattaforma. All’interno di questo perimetro, le leggi di interesse possono essere consultate e comparate interattivamente, nel caso in cui ne esistano versioni differenti. Così gli utenti possono navigare le norme facilmente e confrontare velocemente le diverse versioni della legge ricercata e delle sue parti. Ma non è tutto, dato che la piattaforma offre anche la funzione di estrazione automatica degli obblighi normativi.
Grazie alla sua versione machine readable delle norme, la piattaforma legge i regolamenti bancari al posto degli umani, considerando anche le normative e i processi interni impattati dai documenti stessi, ed estrae i relativi obblighi. Utilizzando la soluzione RegTech di Aptus.AI, i professionisti di compliance finanziaria ricevono soltanto le informazioni a tema ESG di cui hanno bisogno per prendere decisioni, ovvero le basi per l’analisi di impatto e la seguente valutazione dell’impatto ESG sul business.